Организация системы обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

Роль банковской системы в современной рыночной экономике крайне велика.
Все изменения, происходящие в ней, оказывают влияние на всю экономику. Правильная организация банковской системы является необходимым условием для нормального функционирования хозяйства страны.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из ключевых задач для экономического развития России.
Однако, как и другие коммерческие предприятия, банковская деятельность подвержена множеству угроз, поэтому она является одним из наиболее регулируемых видов предпринимательства в большинстве стран. Проблема экономической безопасности банков актуальна в современных условиях, так как банки функционируют в среде большого количества внешних и внутренних рисков.
Кроме бизнес-функций, банки также выполняют общественно значимую роль и проводят денежно-кредитную политику.
Поэтому знание, определение и контроль банковских рисков представляют интерес для множества внешних заинтересованных сторон: Центрального банка, акционеров, участников финансового рынка и клиентов.
В настоящее время банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, а их деятельность непосредственно связана с потребностями воспроизводства.
Находясь в центре экономической жизни и обслуживая интересы производителей, банки выступают связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Проводя денежные расчеты, кредитуя экономику и действуя как посредники в перераспределении капиталов, они значительно повышают общую эффективность производства и способствуют росту производительности труда.
Сложности в развитии банковского сектора связаны с нарушением экономической безопасности, где основные ошибки заключаются в выборе приоритетов, недостаточном понимании общей стратегии и управлении рисками банка.
Роль экономической безопасности в банковской деятельности особенно актуальна в контексте проводимых в России экономических реформ, поскольку обеспечение экономической безопасности способствует развитию рыночных отношений и деловой активности, а также улучшает инвестиционный климат в стране.
Экономическая безопасность является ключевым элементом успешного функционирования банка.
Постоянная необходимость в поддержании экономической безопасности обусловлена задачей обеспечения стабильности и достижения основных целей. Поэтому вопрос экономической безопасности всегда будет актуален для любого руководителя, поскольку игнорирование этой проблемы может привести к нежелательным последствиям.
Целью работы является изучения основ экономической безопасности коммерческого банка.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
 Раскрыть содержание и суть экономической безопасности коммерческого банка.
 Изучить показатели и критерии оценки экономической безопасности банка.
 Провести анализ и оценку уровня экономической безопасности коммерческого банка – на конкретном примере.
Объектом исследования в работе является Банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования выступает экономическая безопасность Банка ВТБ (ПАО).
В работе применены следующие методы исследования: обобщение, сравнительный анализ методик обеспечения финансовой стабильности и безопасности деятельности коммерческого банка, анализ динамических рядов, экономические группировки и концептуальное моделирование параметров и пороговых значений экономической безопасности. Информационную базу исследования составляют данные из книг, журнальных статей, материалы Банка ВТБ (ПАО), а также законодательные и другие нормативные акты.
В курсовой работе есть введение, три главы, заключение и список литературы.
В условиях рыночной экономики экономическая безопасность в сфере банковской деятельности выходит на передний план.
Среди проблем защиты банков от внешних и внутренних угроз всё большее значение приобретает необходимость охраны финансовых ресурсов, защиты информации и имущества коммерческого банка, а также создания системы его финансовой безопасности [5]. Кроме того, банки часто сталкиваются с мошенничеством, нелегальным отмыванием денег, утечкой информации, нарушением коммерческой тайны, организованной преступностью и другими вызовами.
Поэтому руководители банков стремятся создать эффективную, надежную и современную систему экономической безопасности.
Для коммерческих банков особенно важными условиями безопасной экономической деятельности являются обеспечение возвратности кредитов, увеличение прибыльности, поддержание ликвидности и снижение банковских рисков [1].
Коммерческий банк — это кредитная организация, обладающая исключительным правом осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
На уровне банка суть безопасности рассматривается как объект угроз со стороны преступных посягательств [2]. Безопасность банка также определяется как состояние защищенности его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции и противоправной деятельности криминальных групп и отдельных лиц.
Это включает в себя способность противостоять внешним и внутренним угрозам, а также сохранять стабильность функционирования и развития в соответствии с установленными целями.
Экономическая безопасность коммерческого банка определяется как защищенность банка, его акционеров, клиентов и сотрудников от внутренних и внешних угроз, а также влияния деструктивных факторов.
Это позволяет банку сохранить и эффективно использовать весь свой потенциал. Экономическая безопасность кредитной организации представляет собой состояние защиты финансово-кредитного института от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных групп и отдельных лиц, а также негативного воздействия внешних и внутренних угроз и дестабилизирующих факторов.
Это состояние обеспечивает устойчивую стабильность функционирования и развития организации, а также реализацию основных коммерческих интересов и целей уставной деятельности, включая предоставление финансовых услуг юридическим и физическим лицам с целью получения прибыли.
Таким образом, экономическая безопасность кредитной организации определяется влиянием изменяющейся внешней среды, которая в рыночной экономике постоянно колеблется и не остается стабильной или неизменной.
Содержание экономической безопасности отражает такое состояние банка, которое позволяет ему противостоять неблагоприятным внешним воздействиям, обеспечивая устойчивость в различных условиях, включая неблагоприятные, независимо от характера их влияния на деятельность организации и масштабов внутренних изменений. Таким образом, экономическая безопасность банка определяется как защита его деятельности от негативных воздействий внешней среды, а также как способность оперативно устранять угрозы или адаптироваться к существующим условиям, которые не оказывают отрицательного влияния на его работу.
Суть экономической безопасности в банковской системе заключается в обеспечении оптимального использования ресурсов для предотвращения угроз коммерческим банкам и создания условий для стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли.
Уровень экономической безопасности в банковской деятельности определяется тем, насколько эффективно подразделения и службы банка могут предотвращать угрозы и минимизировать ущерб от негативного воздействия на банковскую систему. Источниками таких воздействий могут быть как сознательные, так и неосознанные действия отдельных лиц, а также конкурентов, государственных органов и международных организаций.
Основная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков в текущий момент, принимая во внимание перспективы их дальнейшего развития.
Это достигается путем решения следующих задач по обеспечению безопасности банковской деятельности:
 Обеспечение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспособности и независимости коммерческого банка.
 Защита законных прав и интересов банка и его сотрудников.
 Формирование и поддержание высокого уровня технического и технологического потенциала, противодействие техническому проникновению с преступными намерениями.
 Своевременная и полная гражданско-правовая и уголовно-правовая защита всех видов банковской деятельности.
 Защита информационной среды коммерческих банков и данных, составляющих банковскую тайну.
 Обеспечение сохранности материальных ценностей.
 Защита сотрудников банка от насильственных действий и создание безопасных условий для их работы.
 Контроль за эффективностью функционирования системы безопасности и её техническое оснащение.
Система экономической безопасности представляет собой комплекс взаимосвязанных элементов, которые взаимодействуют друг с другом с помощью методов, средств и мер, направленных на предотвращение, выявление и нейтрализацию угроз, а также защиту экономических интересов банка.
К основным элементам системы экономической безопасности банка принято относить: объект, субъект, цель и механизм функционирования. Схематически взаимосвязь основных элементов системы экономической безопасности коммерческого банка иллюстрируется на рисунке 1 [7].
Объектом системы экономической безопасности коммерческого банка является то, на что направлена деятельность или чье внимание это привлекает.
В качестве объектов экономической безопасности банка могут выступать две категории: угроза и экономический интерес. Следующий элемент системы экономической безопасности — субъект.
К субъектам правоотношений, занимающимся вопросами безопасности, относятся государственные органы, службы безопасности банка, а также различные физические и юридические лица.
Субъекты системы экономической безопасности можно классифицировать на два уровня: макроуровень и микроуровень [8]. Механизм системы экономической безопасности коммерческого банка представляет собой совокупность нормативно-правовых актов, методов, мер и средств, с помощью которых субъекты системы экономической безопасности обеспечивают своевременное предотвращение, выявление, нейтрализацию угроз и защиту экономических интересов кредитной организации [4].
Система безопасности коммерческого банка представляет собой комплекс организационных и технических мер, предназначенных для защиты от любых отрицательных воздействий, как внутреннего, так и внешнего характера. Основные задачи системы безопасности включают:
 Прогнозирование, и своевременное выявление, и устранение угроз безопасности персонала и ресурсов банка, а также выявление причин и условий, способствующих финансовому, материальному и моральному ущербу, нарушению нормального функционирования и развитию банка.
 Классификация информации как ограниченной для доступа (такой как государственная, служебная, банковская и коммерческая тайны, а также другая конфиденциальная информация, подлежащая защите от неправомерного использования) и определение уровней уязвимости (опасности) для других ресурсов, которые необходимо сохранить.
 Создание механизма и условий для оперативного реагирования на угрозы безопасности и негативные тенденции в работе банка.
 Эффективное пресечение угроз персоналу и нападений на ресурсы на основе правовых, организационных, а также инженерно-технических мер и средств обеспечения безопасности.
 Создание условий для максимально возможного возмещения и локализации ущерба, наносимого неправомерными действиями физических и юридических лиц, а также снижение негативного влияния последствий нарушения безопасности на достижение стратегических целей банка.
Для достижения наивысшего уровня экономической безопасности банк должен вести работу по обеспечению стабильности и эффективности функционирования своих основных составляющих, к которым относятся: финансовая, информационная, технико-технологическая, кадровая и правовая составляющие [6].